В последние годы в китайском интернет-пространстве получил распространение яркий термин: «中产破产三件套» (zhōngchǎn pòchǎn sānjiàntào), который можно перевести как «трио банкротства среднего класса». Вариации этого выражения, такие как «中产返贫三件套» (трио возвращения среднего класса к бедности) или более циничное «中产作死三件套» (трио саморазрушения среднего класса), указывают на определённый набор ключевых жизненных решений и значительных финансовых обязательств. Эти факторы, как считается, подвергают домохозяйства китайского среднего класса повышенному риску финансовой нестабильности или даже полного краха.1
Этот термин возник не на пустом месте. Его распространение в сети отражает глубокую и общую тревогу по поводу устойчивости и безопасности статуса среднего класса в современном Китае.1 Он воплощает образ жизни, который на первый взгляд кажется привлекательным и символизирует социальный и экономический успех, но может быстро стать неподъёмным, если поток доходов семьи прервётся или окажется недостаточным для покрытия огромных расходов. Сам факт существования и резонанса такого негативного термина говорит о сдвиге в нарративе о китайском среднем классе. То, что раньше было историей восходящей мобильности, растущей потребительской мощи и общественного прогресса, теперь всё чаще окрашивается осознанием финансовой уязвимости и риска социального падения. Популяризация таких выражений, как «返贫三件套» (трио возвращения к бедности), указывает на трещину в кажущейся неуязвимости среднего класса, намекая, что путь к сохранению этого статуса полон опасностей, а достигнутые успехи не так надёжны, как считалось ранее. Этот народный лексикон отражает растущее понимание того, что определённые жизненные выборы, сделанные в стремлении к лучшей жизни, парадоксальным образом могут привести к финансовому краху.
«Трио» — это больше, чем просто запоминающаяся интернет-фраза или комментарий к индивидуальным финансовым ошибкам. Оно служит социально-экономическим индикатором, отражая сильное давление и присущую уязвимость значительной части городского среднего класса Китая. Это трио описывает возможную траекторию от мнимого достатка и стабильности к внезапному и серьёзному финансовому кризису, бросая вызов прежним представлениям о линейном прогрессе.
Цель данного отчёта — разобрать составные части этого «трио банкротства среднего класса», исследовать многоаспектные экономические, социальные и культурные факторы, способствующие этому феномену. Мы проанализируем последствия для отдельных людей и семей, а также обсудим более широкие выводы для понимания эволюции социальной стратификации, экономической тревоги и жизненных устремлений в современном китайском обществе.
II. Анатомия «Трио»: Разбор ключевых компонентов
«Трио банкротства среднего класса» обычно включает три конкретных и дорогостоящих обязательства, которые в совокупности создают неустойчивую финансовую ситуацию. Это: бремя огромной ипотеки, содержание семьи на один доход, когда один из супругов (часто жена) не работает, и финансирование чрезвычайно дорогого образования для детей, нередко связанного с международными школами.
A. Компонент 1: Непомерная ипотека (房贷近千万 — Ипотека почти на 10 миллионов юаней)
Первым элементом этого шаткого трио является тяжёлое бремя ипотечного долга, часто описываемого как «房贷近千万» (ипотека почти на 10 миллионов юаней).1 Такой уровень задолженности обычно возникает при покупке недвижимости в крупных городах первого или второго уровня или в престижных школьных районах, где цены на жильё до недавнего времени стремительно росли. Для многих представителей китайского среднего класса владение недвижимостью — это не просто выбор стиля жизни, а «刚需» (жёсткая необходимость), причём её стоимость нередко растёт гораздо быстрее, чем цены на другие потребительские товары, вызывая сильную тревогу.3
Финансовые последствия таких крупных ипотек заключаются в том, что ежемесячные выплаты могут занимать непропорционально большую долю дохода домохозяйства. Хотя сумма «почти 10 миллионов юаней» представляет собой крайность, даже более умеренные, но всё ещё значительные ипотечные кредиты создают серьёзную нагрузку на семейный бюджет. Например, в одном задокументированном случае пара из среднего класса с совокупным годовым доходом около 200 000 юаней платила по ипотеке 9000 юаней в месяц.3 Такие фиксированные и высокие расходы существенно сокращают свободные средства семьи и её способность справляться с другими крупными тратами или внезапными потерями дохода.
B. Компонент 2: Семья с одним доходом (配偶不上班 — Супруг не работает)
Второй компонент, способствующий финансовой уязвимости, — структура семьи с одним источником дохода, часто описываемая как «配偶不上班» (супруг не работает) или «配偶全职» (супруг полностью занят домашними делами).1 Во многих случаях это означает, что один из супругов, чаще всего жена, отказывается от оплачиваемой работы. Такое решение нередко принимается не только для ведения домашнего хозяйства, но и, что критически важно, для того, чтобы уделять значительное время и силы интенсивному образованию детей.4
Решение одного из супругов, как правило, матери, отказаться от работы тесно связано с преобладающими общественными ожиданиями и требовательной природой культуры «鸡娃» (jiwa, буквально «цыплёнок», что означает интенсивное воспитание ради академических успехов). Это часто воспринимается не просто как предпочтение в образе жизни, а как необходимая родительская инвестиция для максимизации образовательных успехов детей в условиях жёсткой конкуренции.6 Например, в одном из рассказов упоминается, что «孩子的妈妈负责陪读» (мама ребёнка отвечает за сопровождение учёбы) 4, а исследования показывают, что матери нередко выступают в роли «агентов» в образовании своих детей, тщательно планируя и управляя их академическим путём, иногда даже посещая дополнительные занятия вместе с ними.5 Эта прямая связь между семьёй с одним доходом и экстремальными образовательными устремлениями подчёркивает, как два компонента «трио» усиливают друг друга. Финансовые последствия очевидны: потенциальная доходность семьи фактически сокращается вдвое, а всё бремя финансового обеспечения ложится на единственного кормильца. Это значительно снижает финансовую устойчивость семьи, делая её крайне уязвимой к любым перебоям в единственном источнике дохода или к возникновению неожиданных крупных расходов.
C. Компонент 3: Чрезвычайно дорогое образование детей (两娃上国际学校 — Двое детей в международных школах)
Третий, и часто сокрушительный, компонент — это обязательство обеспечить чрезвычайно дорогое образование для детей, что выражается в фразе «两娃上国际学校» (двое детей посещают международные школы).1 Это также может включать не менее значительные расходы на частное репетиторство, множество внеклассных занятий и другие затраты, связанные с подготовкой к элитному образованию внутри страны или за рубежом.
Финансовое бремя таких образовательных решений огромно. Для многих семей среднего класса образование детей стало крупнейшей статьёй расходов, в некоторых случаях даже превышая стоимость жилья.8 Годовые платежи за обучение в частных международных школах могут быть непомерно высокими. Например, в крупных городах, таких как Шанхай, несколько лет назад такие школы стоили не менее 100 000 юаней в год на одного ребёнка.8 Более свежие данные о расписании платежей на 2024/2025 учебный год в различных международных школах показывают, что годовая плата за ранние годы (детский сад) и начальные классы (1-й класс) может варьироваться от примерно 243 000 до более чем 333 800 юаней на ребёнка.9 Для семьи с двумя детьми только плата за обучение может легко составить от 500 000 до 700 000 юаней или больше в год, что является тяжёлым бременем даже для относительно высоких доходов среднего класса. Один трогательный пример рассказывает об отце, который боролся с оплатой международной школы в Таиланде — месте, выбранном специально из-за более низких цен, примерно половины стоимости аналогичных частных школ в Китае, — после потери работы, подчёркивая острое финансовое давление даже при попытке найти «более дешёвые» альтернативы.4
Эти три компонента — огромная ипотека, единственный доход на содержание семьи и чрезвычайно высокие расходы на образование детей — создают плотно переплетённую финансовую структуру, где сбой в одной части, особенно в потоке доходов, может привести к краху всей системы.
Таблица 1: Разбор компонентов «Трио банкротства среднего класса» и связанных с ними давлений
| Компонент | Описание | Пример финансового бремени | Основные связанные давления/Поддерживающая информация |
| Высокая ипотека | Значительный ипотечный долг, часто на недвижимость в крупных городах или престижных школьных районах. | Упоминается ипотека «почти 10 миллионов юаней» 1; Пример: 9000 юаней в месяц при годовом доходе 200 000 юаней.3 | Жильё как «жёсткая необходимость» 3; Стремление к «学区房» (жилью в школьных районах).11 |
| Семья с одним доходом | Один из супругов (часто жена) не работает, сосредоточившись на домашних делах и образовании детей. | Упущенный доход одного потенциального кормильца; вся семья зависит от одной зарплаты. | Супруг остаётся дома для «陪读» (сопровождения учёбы) 4; Интенсивная культура воспитания «鸡娃» требует значительного времени родителей 5; Матери как «агенты» в образовании.5 |
| Дорогое образование детей | Запись детей (часто двоих) в дорогие частные международные школы или интенсивное элитное репетиторство. | Плата за международные школы: ~243 000–333 800+ юаней/год на ребёнка 9; Потенциально 500 000–700 000+ юаней в год только на обучение двоих детей. | Расходы на образование могут быть крупнейшей статьёй семейных трат, превышая жильё 8; «留学断供潮» (прекращение финансирования обучения за рубежом) связано с этим финансовым напряжением 2; Интенсивная культура «鸡娃» подталкивает к высоким тратам на образование.7 |
III. Движущие силы: Почему средний класс оказывается в зоне риска
Появление феномена «трио банкротства среднего класса» не случайно. Оно обусловлено сочетанием экономических трудностей, общественных ожиданий и моделей принятия индивидуальных финансовых решений, которые делают определённую часть китайского среднего класса особенно уязвимой.
A. Экономические встречные ветры и нестабильность доходов
Базовая проблема, лежащая в основе этой уязвимости, — растущая нестабильность доходов среднего класса. Одной из главных причин, по которым «трио» может привести к «возвращению к бедности», считается то, что «中产收入极其不稳定» (доходы среднего класса чрезвычайно нестабильны).1 Эта нестабильность делает обязательства по долгосрочным и высоким фиксированным расходам особенно рискованными. Если бы доходы стабильно и значительно росли, такие нагрузки могли бы быть посильными; однако это часто не так.
Более широкие экономические тенденции усугубляют эту неопределённость. Быстрый рост заработной платы, который в 2010-х годах в среднем составлял около 10% в год для среднего дохода в Китае, в 2020-х годах значительно замедлился.12 Это замедление означает, что доходы могут не расти так быстро, как ожидалось, чтобы покрывать растущие расходы на жизнь или обслуживать большие долги. К этому добавляются общие вызовы экономического роста, включая проблемы в секторе недвижимости, высокий государственный долг и колебания в показателях занятости.12 Эти макроэкономические факторы создают атмосферу неопределённости, где ранее надёжные карьерные пути и траектории доходов больше не воспринимаются как само собой разумеющиеся.
Неуверенность в занятости — ещё один значительный стрессовый фактор, особенно для людей в середине карьеры. Феномен, часто называемый «проклятьем 35 лет» (35岁魔咒), обозначает критический возрастной рубеж, когда профессионалы в возрасте 35 лет и старше могут столкнуться с застоем в карьере, уменьшением возможностей для продвижения или даже потерей работы.13 Это именно тот жизненный этап, когда семейные финансовые обязательства, такие как ипотека на более просторное жильё и пиковые расходы на образование детей, часто достигают максимума. «Новый средний класс» в городах первого и второго уровня, демографическая группа, для которой характерны высокий уровень образования и миграция в городские центры, выражает особую озабоченность нестабильностью работы и возможной нестабильностью доходов.14 Эта группа остро осознаёт, что их финансовая стабильность зависит от продолжающейся занятости в конкурентном и постоянно меняющемся рынке труда.
B. Растущая стоимость амбиций: жильё и образование как «гонка вооружений»
Погоня за ключевыми устремлениями среднего класса, особенно за качественным жильём и элитным образованием для детей, переросла в своего рода «гонку вооружений», поднимая затраты до уровней, которые оказывают огромное давление на семейные финансы.
Жильё остаётся основным финансовым бременем для многих китайских семей, часто составляя их самый крупный актив и, одновременно, самый значительный долг.12 Жёсткая конкуренция за «学区房» (жильё в школьных районах), которое даёт доступ к высоко котирующимся государственным школам, исторически подталкивала цены в этих зонах до экстремальных уровней.11 Хотя «трио банкротства» часто связано с инвестициями в международные школы (что представляет собой иную образовательную стратегию), общее давление высоких цен на жильё в престижных городских районах всё равно актуально, способствуя большим ипотекам, которые формируют первый компонент трио. Семьи часто выделяют значительную часть своего дохода на выплаты по ипотеке; например, упомянутая ранее пара с годовым доходом 200 000 юаней тратила 9000 юаней в месяц на ипотеку, что составляет более половины потенциального валового дохода одного супруга, если доходы были бы равными, или почти половину чистого дохода одного человека во многих сценариях.3
Образование детей, возможно, стало ещё более значительным источником финансового напряжения и беспокойства, причём расходы в этой области иногда превышают даже затраты на жильё.8 Феномен «鸡娃» (цыплёнок) — яркое проявление этого давления.5 Он отражает интенсивное, часто всепоглощающее родительское стремление обеспечить своим детям успех в чрезвычайно конкурентной образовательной и, в конечном итоге, профессиональной среде. Это стремление воплощается в огромных инвестициях в частное репетиторство, широкий спектр внеклассных занятий, направленных на улучшение шансов поступления в университет, а для тех, кто может себе это позволить (или растягивает свои финансы ради этого), — в зачисление в элитные частные или международные школы. Как отмечалось, годовые платежи за международные школы могут варьироваться от 243 000 до более чем 333 800 юаней на ребёнка 9, что делает это крайне тяжёлым финансовым обязательством, особенно при наличии нескольких детей.
Интересный аспект этих финансовых бремен заключается в расхождении между объективными показателями и субъективными ощущениями. Например, национальный опрос 2015 года показал, что для 80% среднего класса расходы на образование детей составляли менее 20% их дохода, а расходы на здравоохранение — менее 10% дохода для аналогичной доли.16 Объективно эти цифры могут указывать на управляемые затраты. Однако то же исследование выявило, что более 75% среднего класса чувствовали бремя расходов на образование детей (45,5% считали их «относительно обременительными», а 31,8% — «очень обременительными»). Аналогичная, хотя и менее выраженная, тенденция наблюдалась в отношении расходов на здравоохранение. Это расхождение говорит о том, что тревога, связанная с этими расходами, не только проистекает из немедленных денежных потоков. Она также глубоко укоренена в беспокойстве о будущем, в восприятии необходимости этих инвестиций для поддержания или улучшения социального статуса, а также в глубоком страхе отстать в быстро меняющемся обществе. Таким образом, «стоимость» здесь не только денежная, но и психологическая, обусловленная интенсивными общественными ожиданиями и высокими ставками, связанными с будущим детей и общим благополучием семьи.
C. Модели потребления, инфляция образа жизни и социальное давление
Помимо крупных фиксированных затрат на жильё и образование, более широкие модели потребления и инфляция образа жизни усиливают финансовое давление. Образ жизни среднего класса часто предполагает относительно высокий уровень общего потребления, который может включать дискреционные расходы на такие вещи, как предметы роскоши, рестораны и путешествия. Эти траты, хотя и способствуют повышению качества жизни, добавляют финансовое напряжение, особенно когда доходы нестабильны или непредсказуемы.1 В одном описании отмечается «家庭消费极高» (чрезвычайно высокое семейное потребление), включая «女主人的奢侈品、护肤品» (предметы роскоши и средства по уходу за кожей хозяйки) как часть уравнения высоких расходов.1
Социальное давление также играет свою роль. Желание поддерживать определённый социальный статус, обеспечивать детям преимущества, сравнимые с их сверстниками, или просто страх «不进则退» (не двигаться вперёд — значит отставать) может привести к инфляции образа жизни и конкурентному потреблению.17 Это особенно очевидно в сфере образования детей, но может распространяться и на другие аспекты жизни. «Новый средний класс», например, часто характеризуется сильным желанием улучшить свою жизнь за счёт увеличения потребления, даже несмотря на тревоги о своём финансовом будущем.14
D. Недостаточное финансовое планирование и осознание рисков
Ключевым фактором, способствующим уязвимости, воплощённой в «трио», является часто наблюдаемая нехватка финансового планирования и осознания рисков среди затронутых домохозяйств. Принятие образа жизни, характеризуемого высоким долгом и высокими регулярными расходами, часто происходит при «家庭风险保障意识不足、财富调控能力较弱» (недостаточном осознании семейных рисков и слабой способности регулировать богатство).2 Это означает, что семьи могут брать на себя значительные обязательства, не полностью оценивая потенциальные негативные последствия или не создавая адекватных финансовых резервов.
В более широком смысле распространённые проблемы в личном финансовом планировании в Китае включают недостаточную финансовую грамотность, общее слабое осознание финансовых рисков и отсутствие рационального долгосрочного финансового планирования.18 Эти недостатки могут делать семьи более уязвимыми к финансовым потрясениям, когда они уже сильно закредитованы из-за крупных ипотек и продолжающихся высоких обязательств, таких как плата за международные школы.
Опасная природа «трио банкротства среднего класса» заключается, таким образом, не только в индивидуальных решениях как таковых. Она значительно усиливается взаимодействием между этими решениями, системными экономическими сдвигами (такими как замедление роста, стагнация зарплат и нестабильные рынки активов) и широко распространённым потенциальным недостатком сложных навыков финансового планирования и управления рисками на уровне домохозяйств. Когда семьи принимают решения с высокими ставками в условиях всё большей экономической неопределённости без прочных финансовых стратегий или адекватных мер по снижению рисков, их уязвимость к серьёзным финансовым трудностям или «破产» (банкротству) многократно возрастает. Проблема лежит на пересечении внешних экономических давлений и внутренних возможностей управления финансами домохозяйства — или их отсутствия.
Таблица 2: Ключевые финансовые и социальные стрессоры для среднего класса Китая
| Категория стрессоров | Конкретные стрессоры | Влияние на средний класс |
| Доход и занятость | Нестабильность доходов 1; Замедление роста зарплат 12; «Проклятье 35 лет» и неуверенность в работе 13; Беспокойство о безработице.12 | Финансовая нестабильность, повышенная тревога о будущем, снижение способности сберегать или инвестировать, трудности в выполнении долгосрочных финансовых обязательств. |
| Жильё | Высокие ипотечные платежи 3; Стремительный рост цен на «学区房» (жильё в школьных районах) и последующая волатильность/падение цен 11; Кризис на рынке недвижимости и опасения по поводу обесценивания.12 | Значительная часть дохода уходит на жильё, риск отрицательного капитала, трев
Stay Connected With Deep Stories From ChinaSubscribe to receive the latest articles by email.
Присоединиться к еще 1 559 подписчикам
Author |
评论