सामग्री का अनुवाद: “मध्यम वर्ग के दिवालियापन त्रिकोण” को समझना: शहरी चीन में वित्तीय असुरक्षा

हाल के वर्षों में, चीनी ऑनलाइन चर्चाओं में एक चौंकाने वाला शब्द प्रचलन में आया है: “मध्यम वर्ग दिवालियापन तिकड़ी”। इसे अक्सर हिंदी में “मध्यम वर्ग के दिवालिया होने की तीन चीजें” के रूप में समझा जा सकता है। इस शब्द के विभिन्न रूप, जैसे “मध्यम वर्ग का गरीबी में लौटना तिकड़ी” और अधिक व्यंग्यात्मक “मध्यम वर्ग का खुद को तबाह करना तिकड़ी”, सभी कुछ खास जीवनशैली के बड़े फैसलों और वित्तीय जिम्मेदारियों की ओर इशारा करते हैं। इन फैसलों को चीनी मध्यम वर्ग के परिवारों के लिए वित्तीय अस्थिरता, या यहाँ तक कि बर्बादी का खतरा बढ़ाने वाला माना जाता है।¹

यह शब्द अचानक से नहीं उभरा है। ऑनलाइन इसके प्रचलन से समकालीन चीन में मध्यम वर्ग की स्थिति की स्थिरता और सुरक्षा को लेकर एक गहरी, साझा चिंता का पता चलता है।¹ यह एक ऐसी जीवनशैली को दर्शाता है, जो बाहरी तौर पर महत्वाकांक्षी और सामाजिक-आर्थिक सफलता का प्रतीक दिखती है, लेकिन अगर परिवार की आय का स्रोत बाधित हो जाता है या खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं रहता, तो यह तेजी से असहनीय हो सकती है। इस तरह के नकारात्मक शब्द का अस्तित्व और इसकी गूंज मध्यम वर्ग की कहानी में एक बदलाव का संकेत देती है। पहले यह कहानी मुख्य रूप से ऊपर की ओर बढ़ने, बढ़ती खपत शक्ति और सामाजिक प्रगति की थी, लेकिन अब इसमें वित्तीय कमजोरी और सामाजिक पतन की संभावना की छाया उभर रही है। “गरीबी में लौटना तिकड़ी” जैसे शब्दों का लोकप्रिय होना मध्यम वर्ग की अजेयता की भ्रांति में दरार का संकेत देता है, जिससे पता चलता है कि इस स्थिति को बनाए रखने का रास्ता खतरों से भरा है और जो उपलब्धियाँ हासिल की गई हैं, वे उतनी सुरक्षित नहीं हैं जितना पहले माना जाता था। यह लोकप्रिय शब्दावली इस बढ़ती समझ को दर्शाती है कि एक बेहतर जीवन की खोज में किए गए कुछ जीवनशैली के फैसले, विडंबना यह है कि वित्तीय संकट का कारण बन सकते हैं।

यह “तिकड़ी” केवल एक आकर्षक ऑनलाइन शब्द या व्यक्तिगत वित्तीय गलतियों पर टिप्पणी नहीं है। यह एक सामाजिक-आर्थिक संकेतक के रूप में काम करता है, जो चीन के शहरी मध्यम वर्ग के एक बड़े हिस्से द्वारा सामना की जाने वाली तीव्र दबावों और अंतर्निहित कमजोरियों को दर्शाता है। यह एक संभावित रास्ता दिखाता है, जहाँ कथित तौर पर समृद्धि और स्थिरता से अचानक और गंभीर वित्तीय संकट की ओर बढ़ा जा सकता है, जिससे पहले की एकतरफा प्रगति की कहानियों को चुनौती मिलती है।

यह रिपोर्ट इस “मध्यम वर्ग दिवालियापन तिकड़ी” के घटकों का विश्लेषण करने का लक्ष्य रखती है, जिसमें इस घटना में योगदान देने वाले बहुआयामी आर्थिक, सामाजिक और सांस्कृतिक कारकों की खोज की जाएगी। यह उन व्यक्तियों और परिवारों पर पड़ने वाले परिणामों का विश्लेषण करेगी और समकालीन चीनी समाज में सामाजिक स्तरीकरण, आर्थिक चिंता और जीवनशैली की आकांक्षाओं की बदलती प्रकृति को समझने के लिए व्यापक निहितार्थों पर चर्चा करेगी।

दूसरा भाग: “तिकड़ी” का विश्लेषण: मुख्य घटकों को समझना

“मध्यम वर्ग दिवालियापन तिकड़ी” में आम तौर पर तीन विशिष्ट, उच्च लागत वाली जिम्मेदारियाँ शामिल होती हैं, जो एक साथ मिलकर एक नाजुक वित्तीय स्थिति बनाती हैं। ये हैं: एक भारी भरकम घर का लोन, एकल आय वाले परिवार का चलन जिसमें एक जीवनसाथी (अक्सर पत्नी) काम नहीं करता, और बच्चों की अत्यधिक महंगी शिक्षा का खर्च, जिसमें अक्सर अंतरराष्ट्रीय स्कूल शामिल होते हैं।

घटक 1: आसमान छूते घर के लोन (लगभग 1 करोड़人民币 का लोन)

इस नाजुक तिकड़ी का पहला तत्व भारी लोन का बोझ है, जिसे अक्सर “लगभग 1 करोड़人民币 का लोन” कहा जाता है।¹ यह कर्ज आम तौर पर बड़े शहरों (टियर 1 या टियर 2) या अत्यधिक मांग वाले स्कूल जिलों में संपत्तियों के लिए लिया जाता है, जहाँ हाल तक घरों की कीमतें तेजी से बढ़ी हैं। चीनी मध्यम वर्ग के लिए, संपत्ति का मालिकाना न केवल एक जीवनशैली का विकल्प है, बल्कि इसे “अनिवार्य आवश्यकता” माना जाता है, और इसकी कीमत अक्सर अन्य उपभोक्ता वस्तुओं की तुलना में कहीं अधिक तेजी से बढ़ी है, जिससे गहरी चिंता पैदा हुई है।³

इतने बड़े लोन का वित्तीय प्रभाव यह है कि मासिक किस्तें परिवार की आय का एक बड़ा हिस्सा खा जाती हैं। हालाँकि “लगभग 1 करोड़人民币” की राशि एक крайний उदाहरण है, फिर भी थोड़े कम लेकिन फिर भी बड़े लोन भी परिवार के वित्त पर काफी दबाव डालते हैं। उदाहरण के लिए, एक मामले में, एक मध्यम वर्गीय जोड़े की संयुक्त वार्षिक आय लगभग 2 लाख人民币 थी, लेकिन उन्हें每月 9,000人民币 की किस्त चुकानी पड़ती थी।³ इस तरह के निश्चित, उच्च लागत वाले खर्च परिवार की विवेकाधीन आय और अन्य बड़े खर्चों या आय के झटकों को सहने की क्षमता को काफी कम कर देते हैं।

घटक 2: एकल आय वाला परिवार (जीवनसाथी का काम न करना)

इस वित्तीय कमजोरी में योगदान देने वाला दूसरा घटक परिवार की एकल आय वाली संरचना है, जिसे अक्सर “जीवनसाथी का काम न करना” या “जीवनसाथी का पूर्णकालिक घर पर रहना” कहा जाता है।¹ कई मामलों में, इसमें एक जीवनसाथी, ज्यादातर पत्नी, का वेतनभोगी कार्यबल से बाहर निकलना शामिल होता है। यह निर्णय अक्सर केवल घरेलू प्रबंधन के लिए नहीं, बल्कि महत्वपूर्ण रूप से, बच्चों की गहन शैक्षणिक गतिविधियों की देखरेख के लिए पर्याप्त समय और ऊर्जा समर्पित करने के लिए लिया जाता है।⁴

एक जीवनसाथी, आम तौर पर माँ, के रोजगार छोड़ने का निर्णय प्रचलित सामाजिक अपेक्षाओं और “चिकन बेबी” (गहन माता-पिता की देखभाल जो शैक्षणिक उत्कृष्टता पर केंद्रित है) संस्कृति की मांगों से गहराई से जुड़ा हुआ है। इसे अक्सर केवल एक जीवनशैली की पसंद के रूप में नहीं, बल्कि अत्यधिक प्रतिस्पर्धी माहौल में बच्चों की शैक्षणिक सफलता को अधिकतम करने के लिए एक आवश्यक माता-पिता के निवेश के रूप में देखा जाता है।⁶ उदाहरण के लिए, एक अनौपचारिक खाते में वर्णन किया गया है कि “बच्चे की माँ पढ़ाई में साथ देने के लिए जिम्मेदार है”,⁴ और शोध से पता चलता है कि माँएँ अक्सर अपने बच्चों की शिक्षा में “दलाल” की भूमिका निभाती हैं, उनकी शैक्षणिक राह को सावधानीपूर्वक योजना बनाती और प्रबंधित करती हैं, कभी-कभी उनके साथ ट्यूशन कक्षाओं में भी भाग लेती हैं।⁵ एकल आय वाले परिवार और अत्यधिक शैक्षणिक आकांक्षाओं के बीच यह सीधा संबंध इस बात को उजागर करता है कि “तिकड़ी” के दो घटक एक-दूसरे को कैसे मजबूत करते हैं। वित्तीय प्रभाव स्पष्ट है: परिवार की संभावित आय की क्षमता प्रभावी रूप से आधी हो जाती है, जिससे वित्तीय जिम्मेदारी का पूरा बोझ केवल एक कमाने वाले पर आ जाता है। इससे परिवार की वित्तीय लचीलापन काफी कम हो जाता है, जिससे वह एकल आय स्रोत में किसी भी व्यवधान या अप्रत्याशित बड़े खर्चों के प्रति अत्यधिक संवेदनशील हो जाता है।

घटक 3: बच्चों की अत्यधिक महंगी शिक्षा (दो बच्चों का अंतरराष्ट्रीय स्कूल में पढ़ना)

तीसरा, और अक्सर सबसे बोझिल घटक, बच्चों की अत्यधिक महंगी शिक्षा प्रदान करने की प्रतिबद्धता है, जिसे “दो बच्चों का अंतरराष्ट्रीय स्कूल में पढ़ना” वाक्यांश से दर्शाया जाता है।¹ इसमें निजी ट्यूशन, ढेर सारी अतिरिक्त गतिविधियाँ, और घरेलू या विदेशी Elite उच्च शिक्षा की राह से जुड़े अन्य खर्च भी शामिल हो सकते हैं।

इस तरह के शैक्षणिक विकल्पों का वित्तीय बोझ बहुत अधिक है। कई मध्यम वर्गीय परिवारों के लिए, बच्चों की शिक्षा सबसे बड़ा खर्च बन गया है, कुछ मामलों में तो यह घर के खर्च को भी पार कर जाता है।⁸ निजी अंतरराष्ट्रीय स्कूलों की वार्षिक ट्यूशन फीस बहुत अधिक हो सकती है। उदाहरण के लिए, शंघाई जैसे बड़े शहरों में, कुछ साल पहले ऐसे स्कूलों की फीस प्रति बच्चा कम से कम 1 लाख人民币 प्रति वर्ष थी।⁸ 2024/2025 शैक्षणिक वर्ष के लिए विभिन्न अंतरराष्ट्रीय स्कूलों की हालिया फीस अनुसूची से संकेत मिलता है कि शुरुआती वर्षों (किंडरगार्टन) और प्राथमिक ग्रेड (ग्रेड 1) के लिए वार्षिक ट्यूशन फीस प्रति बच्चा लगभग 2.43 लाख人民币 से लेकर 3.33 लाख人民币 से अधिक तक हो सकती है।⁹ दो बच्चों वाले परिवार के लिए, केवल ट्यूशन फीस ही सालाना 5 लाख से 7 लाख人民币 या उससे अधिक हो सकती है, जो कि अपेक्षाकृत उच्च मध्यम वर्ग की आय को भी तनाव में डाल सकती है। एक मार्मिक उदाहरण में, एक पिता थाईलैंड में अंतरराष्ट्रीय स्कूल की फीस के साथ संघर्ष कर रहा था—एक ऐसी जगह जिसे विशेष रूप से इसलिए चुना गया था क्योंकि वहाँ की फीस चीन में तुलनात्मक निजी स्कूलों की तुलना में लगभग आधी थी—नौकरी खोने के बाद, जिससे “सस्ते” विकल्प तलाशने के बावजूद भी तीव्र वित्तीय दबाव का पता चलता है।⁴

ये तीन घटक—एक विशाल घर का लोन, परिवार को सहारा देने वाली एकल आय, और बच्चों के लिए अत्यधिक उच्च शैक्षणिक खर्च—एक कसकर गुँथा हुआ वित्तीय ढाँचा बनाते हैं, जहाँ एक हिस्से, खासकर आय स्रोत, के विफल होने से पूरा ढाँचा ढह सकता है।

तालिका 1: “मध्यम वर्ग दिवालियापन तिकड़ी” के घटकों और संबंधित दबावों का विवरण

घटक	विवरण	उदाहरणात्मक वित्तीय बोझ	मुख्य संबंधित दबाव/सहायक जानकारी
उच्च लोन	बड़े शहरों या प्रमुख स्कूल जिलों में संपत्तियों के लिए भारी लोन कर्ज।	“लगभग 1 करोड़人民币” लोन का उल्लेख 1; उदाहरण: 2 लाख人民币 वार्षिक आय पर 9,000人民币 मासिक किस्त।3	घर को “अनिवार्य आवश्यकता” माना जाना 3; “स्कूल जिला घर” की खोज।11
एकल आय परिवार	एक जीवनसाथी (अक्सर पत्नी) वेतनभोगी रोजगार में नहीं, घर और बच्चों की शिक्षा पर ध्यान।	एक संभावित कमाने वाले की आय का त्याग; पूरा परिवार एक वेतन पर निर्भर।	जीवनसाथी “पढ़ाई में साथ देने” के लिए घर पर रहता है 4; गहन “चिकन बेबी” माता-पिता संस्कृति के लिए माता-पिता का समय आवश्यक 5; माँएँ शैक्षणिक “दलाल” की भूमिका में।5
महंगी बच्चों की शिक्षा	बच्चों (अक्सर दो) को महंगे निजी अंतरराष्ट्रीय स्कूलों या व्यापक Elite ट्यूशन में दाखिला।	अंतरराष्ट्रीय स्कूल फीस: ~2.43 लाख-3.33 लाख+人民币/वर्ष प्रति बच्चा 9; दो बच्चों के लिए केवल ट्यूशन पर सालाना संभावित 5 लाख-7 लाख+人民币।	शिक्षा लागत सबसे बड़ा पारिवारिक खर्च हो सकता है, घर से अधिक 8; “विदेशी अध्ययन की आपूर्ति कटौती” इस वित्तीय दबाव से जुड़ी 2; गहन “चिकन बेबी” संस्कृति उच्च शैक्षणिक खर्च को बढ़ावा देती है।7

तीसरा भाग: प्रेरक शक्तियाँ: मध्यम वर्ग खतरे में क्यों है

“मध्यम वर्ग दिवालियापन तिकड़ी” का एक मान्यता प्राप्त घटना के रूप में उभरना संयोग नहीं है। यह आर्थिक दबावों, सामाजिक अपेक्षाओं और व्यक्तिगत वित्तीय निर्णय लेने के पैटर्न के संगम से प्रेरित है, जो चीनी मध्यम वर्ग के एक हिस्से को विशेष रूप से कमजोर बनाते हैं।

आर्थिक चुनौतियाँ और आय की अस्थिरता

इस कमजोरी के पीछे एक मूलभूत मुद्दा मध्यम वर्ग की आय की बढ़ती अस्थिरता है। “तिकड़ी” के “गरीबी में लौटने” की संभावना का एक मुख्य कारण यह बताया गया है कि “मध्यम वर्ग की आय अत्यंत अस्थिर है”।¹ यह अस्थिरता दीर्घकालिक, उच्च-निश्चित-लागत वाले खर्चों की प्रतिबद्धता को असाधारण रूप से जोखिमपूर्ण बनाती है। यदि आय विश्वसनीय रूप से और काफी बढ़ रही हो, तो शायद ऐसे बोझ प्रबंधनीय हो सकते हैं; हालांकि, अक्सर ऐसा नहीं होता।

व्यापक आर्थिक रुझान इस अस्थिरता को और बढ़ा देते हैं। 2010 के दशक में तेजी से वेतन वृद्धि, जो चीन की औसत आय के लिए औसतन लगभग 10% वार्षिक थी, 2020 के दशक में उल्लेखनीय रूप से धीमी हो गई है।¹² इस मंदी का मतलब है कि आय जीवन यापन की बढ़ती लागतों को कवर करने या बड़े कर्ज के बोझ को चुकाने के लिए उतनी तेजी से नहीं बढ़ सकती जितना अपेक्षित था। इसके अलावा, रियल एस्टेट क्षेत्र में समस्याएँ, उच्च सरकारी कर्ज, और उतार-चढ़ाव वाले रोजगार आँकड़े जैसी सामान्य आर्थिक वृद्धि की चुनौतियाँ इस स्थिति को और जटिल बनाती हैं।¹² ये व्यापक आर्थिक कारक अनिश्चितता का माहौल पैदा करते हैं, जहाँ पहले सुरक्षित माने जाने वाले करियर पथ और आय की दिशा को अब हल्के में नहीं लिया जा सकता।

नौकरी की असुरक्षा एक और महत्वपूर्ण तनाव कारक है, खासकर उन लोगों के लिए जो अपने करियर के मध्य चरण में हैं। अक्सर “35 साल का अभिशाप” (35 साल की उम्र का संकट) कहा जाने वाला यह घटनाक्रम एक महत्वपूर्ण मोड़ को दर्शाता है, जहाँ तीस के दशक के मध्य और उससे आगे के पेशेवरों को करियर में ठहराव, उन्नति के कम अवसरों, या यहाँ तक कि नौकरी छूटने का सामना करना पड़ सकता है।¹³ यह ठीक वह जीवन चरण है जब पारिवारिक वित्तीय प्रतिबद्धताएँ, जैसे कि बड़े घरों के लिए लोन और बच्चों की शिक्षा के चरम खर्च, अक्सर सबसे अधिक होते हैं। टियर 1 और टियर 2 शहरों में “नया मध्यम वर्ग”, जो अक्सर उच्च शिक्षा स्तर और शहरी केंद्रों में प्रवास की विशेषता वाला समूह है, नौकरी की असुरक्षा और संभावित अस्थिर आय स्रोतों के बारे में विशेष चिंता व्यक्त करता है।¹⁴ यह समूह इस बात से अच्छी तरह वाकिफ है कि उनकी वित्तीय स्थिरता एक प्रतिस्पर्धी और बदलते नौकरी बाजार में निरंतर रोजगार पर निर्भर है।

आकांक्षाओं की बढ़ती लागत: घर और शिक्षा एक “हथियारों की दौड़” की तरह

मध्यम वर्ग की प्रमुख आकांक्षाओं, विशेष रूप से गुणवत्तापूर्ण घर और बच्चों के लिए Elite शिक्षा की खोज, एक “हथियारों की दौड़” में बदल गई है, जिससे लागतें उन स्तरों तक पहुँच गई हैं जो परिवार के वित्त पर भारी दबाव डालती हैं।

घर कई चीनी परिवारों के लिए प्राथमिक वित्तीय बोझ बना हुआ है, जो अक्सर उनकी सबसे बड़ी संपत्ति और साथ ही सबसे बड़ा कर्ज होता है।¹² “स्कूल जिला घरों” के लिए तीव्र प्रतिस्पर्धा, जो उच्च-रेटेड पब्लिक स्कूलों तक पहुँच प्रदान करते हैं, ने ऐतिहासिक रूप से इन विशिष्ट क्षेत्रों में कीमतों को चरम स्तर तक पहुँचा दिया है।¹¹ हालाँकि “दिवालियापन तिकड़ी” में अक्सर अंतरराष्ट्रीय स्कूलों में निवेश शामिल होता है (जो एक अलग शैक्षणिक रणनीति का प्रतिनिधित्व करता है), फिर भी वांछनीय शहरी क्षेत्रों में उच्च घरेलू लागतों का सामान्य दबाव लागू होता है, जो तिकड़ी के पहले घटक, बड़े लोनों में योगदान देता है। परिवार अक्सर अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा लोन की किस्तों के लिए समर्पित करते हैं; उदाहरण के लिए, पहले उल्लेखित जोड़े की वार्षिक आय 2 लाख人民币 थी और वे अपनी मासिक किस्त के रूप में 9,000人民币 का भुगतान करते थे, जो कि एक जीवनसाथी की संभावित सकल आय के आधे से अधिक, या कई परिदृश्यों में एक व्यक्ति की शुद्ध आय के लगभग आधे के बराबर है।³

बच्चों की शिक्षा शायद वित्तीय तनाव और चिंता का एक और भी बड़ा स्रोत बन गई है, इस क्षेत्र में खर्च कभी-कभी घर की लागत को भी पार कर जाते हैं।⁸ “चिकन बेबी” घटना इस दबाव की एक स्पष्ट अभिव्यक्ति है।⁵ यह एक तीव्र, अक्सर सर्व-उपभोगी, माता-पिता की इच्छा को दर्शाता है कि उनके बच्चे एक अत्यंत प्रतिस्पर्धी शैक्षणिक और अंततः पेशेवर परिदृश्य में सफल हों। यह इच्छा निजी ट्यूशन में भारी निवेश, विश्वविद्यालय आवेदनों को मजबूत करने के लिए डिज़ाइन की गई विभिन्न अतिरिक्त गतिविधियों, और जो इसे वहन कर सकते हैं (या अपने वित्त को खींचकर ऐसा करते हैं) उनके लिए Elite निजी स्कूलों या अंतरराष्ट्रीय स्कूलों में नामांकन में तब्दील हो जाती है। जैसा कि उल्लेख किया गया, अंतरराष्ट्रीय स्कूलों की वार्षिक फीस प्रति बच्चा 2.43 लाख人民币 से लेकर 3.33 लाख人民币 से अधिक तक हो सकती है,⁹ जो इसे विशेष रूप से भारी वित्तीय प्रतिबद्धता बनाती है, खासकर कई बच्चों के साथ।

इन वित्तीय बोझों का एक दिलचस्प पहलू वस्तुनिष्ठ मापदंडों और व्यक्तिपरक अनुभवों के बीच का अंतर है। उदाहरण के लिए, 2015 के एक राष्ट्रीय सर्वेक्षण से संकेत मिला कि मध्यम वर्ग के 80% लोगों के लिए, बच्चों की शिक्षा खर्च उनकी आय के 20% से कम थे, और स्वास्थ्य देखभाल खर्च भी इसी अनुपात में 10% से कम थे।¹⁶ वस्तुनिष्ठ रूप से, ये आँकड़े प्रबंधनीय लागत का सुझाव दे सकते हैं। हालांकि, उसी अध्ययन में पाया गया कि 75% से अधिक मध्यम वर्ग अपने बच्चों की शिक्षा खर्चों से बोझिल महसूस करते थे (जिनमें से 45.5% “कुछ हद तक बोझिल” और 31.8% “बहुत अधिक बोझिल” महसूस करते थे)। स्वास्थ्य देखभाल लागतों के लिए भी, हालाँकि कम स्पष्ट रूप से, एक समान पैटर्न देखा गया। यह अंतर बताता है कि इन खर्चों के आसपास की चिंता केवल तत्काल नकदी प्रवाह के बारे में नहीं है। यह भविष्य की सुरक्षा, सामाजिक स्थिति को बनाए रखने या सुधारने के लिए इन